Por que as corretoras bloqueiam saques
Antes de reagir, vale identificar em qual destas situações você está. O caminho muda conforme o motivo.
- Verificação de identidade ou de origem dos recursos. As regras de prevenção à lavagem de dinheiro obrigam a corretora a conhecer o cliente. Pedido de documentos, selfie ou comprovante de renda antes de um saque alto é procedimento regular.
- Alerta de segurança. Troca recente de senha, de e-mail ou de autenticação costuma gerar bloqueio temporário de saque, justamente para proteger a conta em caso de invasão.
- Suspeita sobre a transação. Depósito vindo de endereço marcado como ligado a fraude, ou movimentação considerada atípica.
- Ordem judicial ou de autoridade. Bloqueio determinado em processo ou investigação. Nesse caso a corretora apenas cumpre a ordem.
- Problema da própria corretora. Falta de liquidez, falha operacional, suspensão geral de saques. É a situação mais grave e exige ação rápida.
- A plataforma é falsa. Se o "bloqueio" veio acompanhado de pedido de taxa para liberar, não é corretora: é golpe. Veja o que fazer em golpe com criptomoedas.
O que fazer agora
- Peça o motivo por escrito, pelo canal oficial de suporte, e guarde o número do chamado. Pergunte o que falta para a liberação e qual é o prazo.
- Envie os documentos solicitados pelos canais oficiais da plataforma, nunca por link recebido em mensagem.
- Registre o saldo. Faça capturas de tela da carteira, do histórico de depósitos e do pedido de saque, com data visível. Baixe os extratos disponíveis.
- Reclame nos canais públicos se o suporte não responder: consumidor.gov.br, Procon e, para prestadoras sujeitas à supervisão, o Banco Central.
- Envie notificação extrajudicial fixando prazo para a liberação ou para a apresentação do fundamento do bloqueio.
- Avalie a ação judicial com pedido de tutela de urgência. Se houver sinais de que a corretora está em dificuldade, o pedido de bloqueio de ativos da empresa não deve esperar.
O que a corretora pode e o que não pode fazer
A Lei 14.478/2022 manda aplicar o Código de Defesa do Consumidor, no que couber, às operações com ativos virtuais (artigo 13). Disso decorrem alguns limites.
Ela pode suspender operações pelo tempo necessário a uma verificação, exigir documentos razoáveis e cumprir ordens de autoridades.
Ela não pode:
- manter o bloqueio sem informar o motivo, porque o consumidor tem direito à informação clara (CDC, artigo 6º, III);
- reter os ativos por tempo indeterminado, repetindo pedidos de documentos já entregues;
- apoiar-se em cláusula que a autorize a encerrar a conta e ficar com o saldo, que é nula por colocar o consumidor em desvantagem exagerada (CDC, artigo 51, IV);
- usar os ativos dos clientes como se fossem seus. As normas do Banco Central em vigor desde 2 de fevereiro de 2026 exigem a separação entre o patrimônio da prestadora e o dos clientes.
Durante o bloqueio, o preço dos ativos continua variando. Se a retenção foi indevida e você deixou de vender em determinado momento, a diferença pode entrar no pedido de reparação, desde que seja possível demonstrá-la.
Corretora estrangeira sem sede no Brasil
Muitas plataformas atendem brasileiros a partir do exterior. O consumidor pode propor a ação no Brasil, no foro do seu domicílio (CDC, artigo 101, I), e o Marco Civil da Internet considera nula a cláusula de contrato de adesão que não ofereça o foro brasileiro como alternativa (Lei 12.965/2014, artigo 8º, parágrafo único, II).
A dificuldade costuma estar em fazer a decisão ser cumprida. O caso fica mais viável quando a empresa tem representante, subsidiária ou parceiro de pagamentos no país. Esse ponto precisa ser verificado antes de decidir pela ação.
Se a corretora quebrar
Em caso de recuperação judicial ou falência de corretora brasileira, os clientes precisam acompanhar o processo e, conforme o caso, pedir a restituição dos seus ativos ou habilitar o crédito. A separação patrimonial exigida pela regulamentação existe para que os ativos dos clientes não se misturem com as dívidas da empresa, mas fazer valer esse direito depende de atuação dentro do processo e dos prazos dele.
Documentos para reunir
- Capturas de tela do saldo e do pedido de saque, com data
- Extratos e histórico completo de depósitos, negociações e saques
- Termos de uso vigentes na data do bloqueio
- Todos os chamados de suporte e respostas recebidas
- Comprovantes dos documentos que você enviou
- Reclamações registradas e respectivas respostas
- Comprovantes de origem dos valores depositados
Perguntas frequentes
Quanto tempo a exchange pode segurar meu saque?
Não há um prazo único em lei. Verificações de segurança costumam durar de horas a poucos dias. Semanas sem resposta, ou pedidos de documentos que se repetem, indicam retenção sem justificativa.
A corretora pede comprovante de origem do dinheiro. Sou obrigado a enviar?
Esse pedido tem base nas regras de prevenção à lavagem de dinheiro, e atendê-lo costuma ser o caminho mais rápido. O que você pode exigir é que o pedido seja específico e que, entregue o documento, haja resposta em prazo razoável.
Posso processar uma exchange que não tem empresa no Brasil?
Pode propor a ação aqui. A questão prática é a execução da decisão, que é mais simples quando existe representante ou operação de pagamentos no país.
Encerraram minha conta e disseram que o saldo fica retido. Isso é legal?
A corretora pode encerrar a relação, mas deve devolver o que é seu. A retenção do saldo só se sustenta quando há ordem de autoridade ou indício concreto de ilícito comunicado aos órgãos competentes.
O bloqueio me fez perder uma venda na alta. Posso pedir a diferença?
É possível incluir esse pedido, mas ele depende de prova: a ordem de saque ou de venda registrada, a data, a cotação e a demonstração de que o bloqueio não tinha fundamento.
A plataforma exige um depósito para liberar o saque. O que significa?
Significa que você provavelmente está diante de uma plataforma fraudulenta. Não deposite e siga os passos para golpes com criptomoedas.